Ce este detectarea în timp real a fraudei? - definiție din techopedia

Definiție - Ce înseamnă detectarea fraudelor în timp real?

Detectarea în timp real a fraudei este executarea în timp real a algoritmilor de detectare a fraudei pentru a detecta activități frauduloase pe cardurile de credit și alte sisteme de plată financiară. Utilizează analiza datelor în timp real, cum ar fi analiza criminalistică și analitica predictivă pentru a determina dacă o tranzacție în curs este legitimă sau nu. Deși sistemul nu este perfect, a redus pierderile de fraudă în SUA cu 70 la sută din 1992, când a fost introdusă detectarea în timp real a fraudei.

Techopedia explică detectarea în timp real a fraudei

Detectarea fraudei în cea mai simplă formă este pur și simplu detectarea mai lungă, ceea ce determină dacă un eveniment precum achiziția folosind un card de credit are loc în afara circumstanțelor sau obiceiurilor normale ale persoanei care o folosește. Detectarea în timp real a fraudei este doar executarea algoritmilor de detectare a fraudei, pe măsură ce achiziția se întâmplă. Sistemul nu este perfect și sunt capturate o mulțime de pozitive false, dar acest lucru asigură doar că frauda este detectată imediat și posibil prevenită în mod direct. De exemplu, un bărbat care și-a folosit exclusiv cardul de credit pentru a cumpăra gadgeturi online cumpără brusc lenjerie pentru femei într-un magazin dintr-un oraș aflat departe de casa sa. Aceasta se va înregistra imediat ca o întâmplare anterioară, deoarece se abate atât de mult de la obiceiurile de cumpărare ale persoanei, iar în funcție de emitentul cardului de credit, tranzacția ar putea fi blocată sau persoana va primi un apel imediat după un reprezentant pentru a confirma dacă achiziția recentă a fost legitimă sau nu.

Înainte ca sistemele în timp real să efectueze detectarea fraudelor instantaneu, aceasta se făcea în vrac cu rezultatele care ajungeau deseori săptămâni sau luni după cumpărare, ceea ce îngreunează urmărirea fraudei sau a permis vinovatului să comită multe alte achiziții frauduloase înainte fiind detectat și prins. Acest lucru se datora faptului că datele erau folosite pentru a fi stocate pe discuri mai lente, deoarece memoria era încă relativ costisitoare. Dar, deoarece costul memoriei a scăzut semnificativ de la începutul anilor '90, a devenit posibilă stocarea datelor în memorie, astfel încât procesarea se poate realiza foarte repede. Detectarea fraudei în timp real poate avea loc în cel puțin 40-60 de milisecunde; în comparație, o clipire a ochilor umani se întâmplă în 300 de milisecunde. Începând de astăzi, detectarea în timp real a fraudei este un caz de utilizare foarte comun în domeniul datelor mari.